半退休是指，從全職工作中退出，透過兼職或資產運用補充收入，同時確保自由時間的生活方式。雖然沒有明確統一的定義，但與完全退休不同，其特色在於維持一定收入。只要將資產累積與投資策略結合，即使從30多歲開始，也具備現實可行性。
半退休需要多少資金？按年齡層模擬試算
所需資金按「（每月生活費－每月收入）×12個月×（90歲－退休年齡）」計算。會因月收入、生活費與退休年齡的不同而有很大變動。
30多歲（35歲）的情況
如果35歲退休，月收入10萬日圓、生活費17萬日圓：
（17萬－10萬）×12×55年＝4,620萬日圓
如果月收入為15萬日圓，所需資產將降至1,320萬日圓。由於每月5萬日圓的收入差，會讓所需資產變動3,300萬日圓以上，因此如何確保收入來源的設計最為重要。
40多歲（45歲）的情況
在相同條件下，如果45歲退休：
（17萬－10萬）×12×45年＝3,780萬日圓
與35歲相比，大約可少840萬日圓資產即可實現。若月收入為15萬日圓，則可大幅降至1,080萬日圓。
50多歲（55歲）的情況
如果55歲退休、月收入10萬日圓、生活費17萬日圓：
（17萬－10萬）×12×35年＝2,940萬日圓
50多歲因為經過長年資產累積，相對而言是較容易實現半退休的年齡層。如果月收入為15萬日圓，則為840萬日圓，低於1,000萬日圓水準。
半退休有哪些優點？
- 財務穩定性：與完全退休不同，由於仍有收入來源，因此可以降低在領取年金前資金耗盡的風險
- 確保自由時間：可以在正式退休前、身體健康時就取得更多時間，拓展挑戰與嘗試的空間
- 擺脫人際關係壓力：透過運用兼職或投資收入，可以大幅減輕職場壓力
半退休前需要注意哪些風險？
緊急狀況資金準備
為了因應疾病、受傷、收入中斷等情況，除了計算得出的所需資產外，還必須另外準備緩衝資金。建議將相當於6至12個月生活費的金額，另外作為緊急預備金管理。
社會信用下降風險
如果只有自由工作者或兼職收入，房貸審核以及新辦信用卡可能會變得困難。因此，在半退休前先整理好貸款安排非常重要。
低估投資風險
投資並不一定會獲利。需要進行資產設計，保留足夠的安全邊際，以便在市場下跌時仍能維持生活。
常見問題（FAQ）
半退休與提早退休（FIRE）有什麼不同？
FIRE指的是僅靠資產收益生活的完全財務獨立。半退休則是在透過兼職等方式確保一定收入的同時增加自由時間，因此所需資產規模會大幅降低。
半退休後有哪些有效的收入來源？
不動產租金收入、股票股息、兼職以及自由工作都是常見選項。擁有多元收入來源有助於分散風險。
年金應該納入半退休試算嗎？
可以將65歲以後領取年金的情況納入試算。不過，如果全職工作年限較短，領取金額可能會減少，因此確認年金定期通知中的實際預估金額非常重要。
哪些投資方式適合半退休？
指數投資與不動產投資等省力、可望取得穩定現金收益的方式較為適合。高報酬、高風險的方法會提高資產耗盡風險，因此需要審慎看待。
