半退休是指，从全职工作中退出，通过兼职或资产运用补充收入，同时确保自由时间的生活方式。虽然并没有明确统一的定义，但与完全退休不同，其特点在于维持一定收入。只要将资产积累与投资策略结合起来，即使从30多岁开始，也有现实可行性。
半退休需要多少资金？按年龄段模拟测算
所需资金按“（每月生活费－每月收入）×12个月×（90岁－退休年龄）”计算。会因月收入、生活费和退休年龄的不同而产生较大变化。
30多岁（35岁）的情况
如果35岁退休，月收入10万日元、生活费17万日元：
（17万－10万）×12×55年＝4620万日元
如果月收入为15万日元，所需资产将降至1320万日元。由于每月5万日元的收入差，会让所需资产变动3300万日元以上，因此如何确保收入来源的设计最为重要。
40多岁（45岁）的情况
在相同条件下，如果45岁退休：
（17万－10万）×12×45年＝3780万日元
与35岁相比，大约减少840万日元资产即可实现。若月收入为15万日元，则可大幅降至1080万日元。
50多岁（55岁）的情况
如果55岁退休、月收入10万日元、生活费17万日元：
（17万－10万）×12×35年＝2940万日元
50多岁由于经历了长期资产积累，相对而言是更容易实现半退休的年龄段。如果月收入为15万日元，则为840万日元，低于1000万日元水平。
半退休有哪些优势？
- 财务稳定性：与完全退休不同，由于仍有收入来源，因此可以降低在领取养老金前资金耗尽的风险
- 确保自由时间：可以在正式退休前、身体健康时就获得更多时间，拓宽挑战与尝试的空间
- 摆脱人际关系压力：通过利用兼职或投资收入，可以显著减少职场压力
半退休前需要注意哪些风险？
紧急情况资金准备
为应对疾病、受伤、收入中断等情况，除了计算所得的所需资产外，还必须另外准备缓冲资金。建议将相当于6至12个月生活费的金额单独作为紧急预备金管理。
社会信用下降风险
如果只有自由职业或兼职收入，住房贷款审批以及新办信用卡可能会变得困难。因此，在半退休前整理好贷款安排非常重要。
低估投资风险
投资并不一定会获利。需要进行资产设计，预留足够的安全边际，以便在市场下跌时仍能维持生活。
常见问题（FAQ）
半退休与提前退休（FIRE）有什么不同？
FIRE指的是仅靠资产收益生活的完全经济独立。半退休则是在通过兼职等方式确保一定收入的同时增加自由时间，因此所需资产规模会大幅减少。
半退休后的收入来源，哪些方式更有效？
房地产租金收入、股票分红、兼职以及自由职业工作都较为常见。拥有多个收入来源有助于分散风险。
养老金应该计入半退休测算吗？
可以将65岁以后领取养老金的情况纳入测算。不过，如果全职工作年限较短，领取金额可能会减少，因此确认养老金定期通知中的实际预计金额非常重要。
哪些投资方式适合半退休？
指数投资和房地产投资等省时省力、能够争取稳定现金收益的方式较为适合。高回报、高风险的方法会提高资产耗尽风险，因此需要谨慎。
