「如果自己的父母罹患失智症的话⋯⋯」您曾经思考过吗？
失智症持续恶化会变成什么样子、照护该怎么办、该如何与父母相处等，想必会产生各种不安。
等到发病后再来应对就会太慢，也有人因此后悔。
正因为尚未罹患失智症，现在就能采取的对策如果从现在开始执行的话，万一发病也能立即应对。
因此本文将重新解说失智症是什么样的疾病，同时说明可能发生的问题、其应对方法，以及所需的手续。
为了即使父母罹患失智症也能安心度日，请务必参考。
失智症是什么样的疾病？
由于脑部疾病或障碍，导致记忆力等认知功能下降，影响日常生活的状态就是失智症。
无法记住新事物、忘记人名或物品名称，随着年龄增长任何人都可能发生。
然而，失智症是连发生过的经历本身都忘记、没有意识到自己在健忘等症状，与因老化而产生的健忘有所不同。
例如，关于早餐的记忆。
因老化引起的健忘是只忘记早餐菜单的一部分，而失智症则是忘记吃过早餐这件事本身，因此吃完后又会想再吃。
遗失物品时，因老化而健忘的情况下会自行寻找，但失智症的情况可能会出现「被谁偷了」等怪罪他人的行为。
根据厚生劳动省的资料，截至2020年，日本65岁以上罹患失智症的人数推估约600万人。
预计2025年将有约700万名高龄者罹患失智症，有必要设想自己的父母可能罹患失智症并加深了解。
此外，失智症有多种类型。
・阿兹海默型失智症
・脑血管性失智症
・路易体型失智症
・前额颞叶型失智症 等
其中阿兹海默型被认为是最常见的类型。
如果在症状轻微时接受适当治疗，有些案例可以透过药物延缓进展并改善症状。
因此，若感觉到「有些奇怪」、「跟以前不一样」，请立即咨询专家并接受适当的处置。
无论是就诊家庭医师、记忆门诊，或是向地区综合支援中心咨询，迅速应对都很重要。
父母罹患失智症时的风险
罹患失智症后，会出现以前记得的记忆消失、物品遗失时产生「被偷了」的妄想、徘徊后无法回家、对家人或照护员出言不逊等各种症状。
特别是与金钱相关的纠纷，可能牵连整个亲族引发骚动，因此必须尽早处理。
以下介绍父母罹患失智症时可能面临的风险。
无法管理金钱
父母罹患失智症后，由于判断能力和计划性下降，金钱管理会变得困难。
领到年金后立刻花光、将维持生活所需的资金用于个人欲望等，各种问题都会发生。
也可能出现连续购买高价商品导致无法支付的情况。
此外，遭遇恶质商法或诈骗，在家人未察觉的情况下反复受害的案例确实也在发生。
无法提领存款
父母罹患失智症后，家人需要负责照顾。
此时，就诊费用、日间照护费用等医疗费和照护费用会大量产生。
即使取得了长照认定，仍会产生自付额，因此需要准备照护资金。
许多人会想从父母的银行帐户中支付费用。
然而，银行原则上即使是家人，也不会接受本人以外的存款提领请求，请注意。
如果无法提领父母的存款，就必须自己支付费用。
虽然依失智症的严重程度，费用的平均值有所不同，但根据生命保险文化中心2021年进行的调查，照护所需的一次性费用平均为74万日圆，每月平均为8.3万日圆。
照护实施期间的平均约为5年1个月，可见会产生大量费用。
许多人对于能否独自负担这些费用感到不安。
无法掌握财产全貌
父母罹患失智症后，由于记忆力下降和判断能力下降，自身的财产管理会变得困难。
忘记存折保管的地方、加入了什么保险等情况很多，导致无法掌握财产的全貌。
结果，无法进行继承时的财产分配协商，许多家庭因继承手续无法推进而困扰。
容易在亲属间产生纠纷
因失智症而在亲属间发生纠纷的情况也有。
特别是与财产相关的争执案例很多。
例如，有人误以为「照护了就能获得更多遗产」。
然而，实际上父母过世后分割财产时，并没有照护者能获得更多财产的依据或制度。
即使进行了照护也不一定能获得更多遗产，请注意。
父母罹患失智症后帐户会被冻结吗？
许多人想从父母本人的帐户中提取资金来照护父母。
然而，帐户冻结可能导致无法提领存款。
让我们来说明帐户冻结发生的时机。
什么情况下帐户会被冻结？
帐户被冻结的原因有两个。
第一个是帐户持有人死亡时。
银行在得知持有人本人死亡时会冻结帐户。
故人的帐户成为共有财产，需要由全体继承人进行遗产分割协议。
决定谁继承存款帐户并办理手续后，存款帐户的持有人确定，就能再次提领款项。
第二个是因失智症等导致判断能力大幅下降时。
如果失去判断能力，被卷入非法使用、盗用、诈骗等纠纷的可能性就会增高。
因此，银行会冻结帐户以预防纠纷。
帐户实际被冻结后会怎样？
帐户被冻结后，以下内容将无法进行。
・提领存款
・存入款项
・解约定期存款
・变更定期存款的合约内容
・开启保管箱
・公共费用的自动扣款
基本上会完全无法使用，产生无法提领款项等问题。
然而，失智症的情况与死亡时不同，不会全面停止。
虽然出金和合约内容的变更无法进行，但年金的汇入、公共费用的自动扣款在罹患失智症的情况下仍会继续。
因此，不需要立即处理。
不会立即冻结帐户
银行冻结帐户的时机有两个。
第一个是家人向银行告知罹患失智症时。
想从帐户提领现金但本人忘记帐户号码的情况也会发生。
此时，家人或本人会前往银行办理手续。
在办理手续时如果告知罹患失智症，帐户就会被冻结。
另一个时机是银行判定「判断能力显著下降」时。
如果父母本人能自行进行存提款就没有问题。
然而，
・帐户持有人（父母）无法亲自前往银行
・无法说出姓名和出生日期
・无法亲笔签名
等情况会被判定为没有判断能力，帐户就会被冻结。
并非罹患失智症就会立即被冻结，但及早处理很重要。
帐户是否会被冻结取决于金融机构
帐户一旦被冻结，就会产生各种问题。
不是用父母本人的钱，而是需要用自己的钱来进行照护，也有生活变得困难的情况。
如果有「万一帐户被冻结了怎么办」的不安，也有金融机构会采取灵活对应。
鉴于失智症患者逐年增加，2021年全国银行协会发表了「关于金融交易代理等的观点」。
公开了限定用于医疗费等情况下，亲属可代为提领的观点后，各银行开始采取灵活的对应。
事先了解父母使用的银行采取什么样的对应措施，万一罹患失智症时也能适当应对。
然而，由于涉及金钱问题，在问题发生前采取对策的话，在紧急应对时也不会慌张。
帐户冻结后原则上由成年监护人管理
部分银行即使罹患失智症，只要是亲属就可以提领款项。
然而，万一帐户被冻结就无法提领款项。
即使携带能证明自己是帐户持有人（父母）子女的文件到银行，也无法解除冻结，因此需要利用「成年监护制度」来解除。
什么是成年监护制度
为了管理和保护财产，由家事法院选出监护人的制度称为「成年监护制度」。
成年监护人不一定是父母的家人子女能担任。
申请时会产生费用，且需要向成年监护人支付报酬，因此成年监护制度的使用并不普及。
此外，除了成年监护制度之外，还有在本人健康时着眼未来选定监护人的「任意监护制度」。
在能自行决定的时候为罹患失智症等做准备，本人选择的人可以成为任意监护人，所以父母指定子女的话，子女就能成为任意监护人。
实际被选为成年监护人的人
成年监护人由家事法院从候选人中判断谁最适任并选出。
选出是从不符合民法第847条规定的缺格事由的人中选定。
根据法院统计的资料，亲属以外的专家（律师或司法书士）占全体的8成担任。
并非因为是子女就一定会被选上。
如果想让身为子女的自己成为监护人，请利用事先决定监护人的任意监护制度来选出监护人。
成年监护人拥有的权利
成年监护人拥有的权利共有3项。
第一是「代理权」。
可以代替本人缔结契约。
第二是「撤销权」。
撤销权可以取消法律行为，当父母购买了高价商品时能够取消契约。
第三是「追认权」。
即使是本人购买的物品，如果价格合理就没有问题。
如果监护人判断对本人「并非不利」，就能追认物品的购买，使其成为有效的契约。
成年监护人的报酬
代替本人处理各种工作的成年监护人，其报酬却很微薄。
成年监护人的报酬，即使是律师或司法书士等专家，每月平均也只有2万至6万日圆。
亲属的情况有时是无偿的，因此成为监护人并不意味着能获得大量费用。
遗产分割协议中利用成年监护制度也很有效
发生继承时需要进行遗产分割协议，讨论遗产的分配方式。
此时如果设立成年监护人，就能消除亲属间的纠纷，使遗产继承的讨论顺利进行。
什么是遗产分割协议
讨论谁获得多少遗产的场合称为「遗产分割协议」。
遗产不仅限于存款。
还包括土地、股票、有价证券等，需要讨论谁继承哪项财产。
如果有遗嘱，则按照遗嘱内容分配遗产；如果没有遗嘱，则由继承人之间讨论协议。
然而，「有人不参加讨论」、「有人只坚持自己的主张」等，讨论无法推进的情况很多。
因此，在遗产分割协议无法达成共识时，就需要进行遗产分割调解。
如果调解也无法达成共识，就会进行裁判，由法官决定遗产分割方式。
成年监护人参与协议时的注意事项
如果罹患失智症的父母成为继承人，可能无法顺利进行讨论。
在这种情况下，如果有成年监护人，就可以代替继承人出席讨论。
由于需要为保护本人的财产和利益而推进协议以取得法定继承份额，因此不允许擅自放弃继承等不当行为。
不过，如果本人和监护人两人都是继承人，由于可能产生利害关系，因此无法进行遗产分割协议。
为此，需要向家事法院申请选任特别代理人。
法定监护制度的手续流程和注意事项
因失智症导致判断能力已经不足的情况下，需要办理法定监护制度的手续，进行契约缔结和财产管理。
这里确认法定监护制度的手续流程和注意事项。
手续流程
法定监护制度从向家事法院提出申请开始，在法务局完成登记后手续即告完成。
①向家事法院提出申请
由家人或四等亲内亲属中的某人担任申请人，在家事法院办理监护开始申请手续。
在家事法院提交申请书和相关文件一式。
请事先在家事法院领取申请书和文件一式并做好准备。
需要准备的文件很多，请注意不要有遗漏。
②审理
家事法院的调查官与申请人、监护人候选人进行面谈，对提交的各种文件进行调查，以及对申请人、本人、监护人候选人进行调查。
主要确认的内容包括申请理由、本人（父母）的经历和病历、财产及收入、监护人候选人的经历等。
此外，也可能以书面或电话向本人的亲属确认事实、亲属间是否有纷争、关于监护人候选人等的意向（意向调查）。
③裁判
鉴定和调查结束后，家事法院进行审查并判断是否开始监护。
如果监护人候选人不适格、担心亲属间的纷争，可能会选出第三方监护人或监护监督人。
申请的裁判结果出来后，会向申请人和监护人发送通知决定内容的裁判书，收到后请确认。
④在法务局进行监护登记
裁判书发送后约2周后通知内容确定。
之后，裁判的决定事项会在法务局登记。
被选为监护人的候选人以监护人身份开始工作。
成为监护人的人需在1个月内制作本人（父母）的财产目录并提交给法院。
此后，定期向家事法院或监护监督人报告父母的身心状况和财产管理状况。
手续所需文件
法定监护制度手续所需的文件可能因所在地区的家事法院而异。
因此，请向办理申请的家事法院网站或电话查询所需文件。
关于申请人，事前不需要特别准备文件，但依地区不同可能需要户籍誊本或住民票。
法定监护制度手续所需的文件如下：
・本人（父母）和监护人候选人的户籍誊本和住民票（在市区町村公所取得）
・成年监护专用的诊断书（向主治医师或记忆门诊等申请制作）
・医学鉴定委托文件（向主治医师或记忆门诊等申请制作）
・未登记监护的证明（在法务局取得）
・监护开始申请书（在家事法院取得并填写）
・本人（父母）和监护人候选人的经历、财产状况、收入及支出等调查书（在家事法院取得并填写）
・记载本人（父母）的父母、配偶、子女、兄弟等的亲属关系图（在家事法院取得并填写）
【证明本人（父母）财产的文件】
・不动产登记事项证明书（在法务局取得）
・有最新出入金纪录的存折或证明
・人寿保险证券
・股票及投资信托等报告书等
【证明本人（父母）收入和支出的资料】
・年金金额通知书、照护认定等通知书、身心障碍手册等（由市区町村公所寄送）
・固定资产税、所得税、住民税缴款书（由税务署寄送）
・最近3个月的医疗费收据、设施入住费收据
利用成年监护制度时的注意事项
利用成年监护制度时，请牢记以下注意事项。
・监护人有义务每年或随时向家事法院报告所执行的职务内容
・律师或司法书士等被选任为监护人时无法提出异议
・一旦监护人确定，家属要更换或排除是很困难的
・财产管理全权委托给监护人，其他家人或父母本人的意愿可能难以反映
・可能需要向监护人支付报酬
・申请需要费用，由申请人负担
向监护人支付的报酬从被监护人的财产中支出。
管理的财产越多，基本报酬有增加的倾向，因此也需要做好对策。
此外，申请需要以下费用，成为申请人的人需事先了解。
・申请手续费：800日圆
・监护登记手续费：2,600日圆
・送达及寄送费用：3,270日圆（监护申请的情况）
・鉴定费用：约10至20万日圆
也要注意金融机构的方针
即使不使用成年监护制度，本人以外的亲属也有可能从帐户提领存款。
由于这个制度手续繁琐，使用者很少，有帐户被冻结的案例。
因此，许多金融机构会有限度地接受未办理成年监护制度手续的亲属提出的提领请求。
接受提领请求的条件是：银行方面承认帐户持有人本人判断能力已下降，且能明确证明是用于本人需要的支出，如医疗费的支付等。
金融机构会通过面谈、本人的诊断书、医疗照护费用的内容等来判断是否接受请求。
这项方针因各金融机构而异，并非一定会被接受。
首先，请在办理成年监护制度手续之前，先向金融机构确认父母罹患失智症时如何回应亲属的提领请求。
成年监护制度以外的管理方法
父母罹患失智症后，除了成年监护制度以外还有管理财产的方法。
那就是「日常生活自立支援事业」和「资产传承信托」两种。
日常生活自立支援事业
日常生活自立支援事业是由各市区町村的社会福祉协议会实施的支援事业。
针对失智症高龄者提供「日常金钱管理服务」和「文件等保管服务」。
日常金钱管理服务是每周1至2次代为提领存款并送至家中的服务。
文件等保管服务可以托管存折、年金证书、权利证书、印鉴等重要文件。
两项服务的使用都有条件，且为收费服务。
详细内容请向您所在的市区町村洽询。
资产传承信托
资产传承信托是将钱存入银行等机构，按照事先设定的条件由本人或家人提领的服务。
可作为因伤病、疾病、失智症等无法自行管理财产时的准备。
透过缔结资产传承信托，即使父母罹患失智症导致难以提领存款，家人也能按照设定的条件代为提领。
也可以指定受取人，帐户持有人本人过世时，被指定的受取人可以领取资金。
在省略繁琐的继承手续的同时，也能确保葬礼等支付所需的资金。
成年监护人选任后的年金手续
被选任为成年监护人后，也需要管理父母的年金。
随之而来的年金相关手续也是必要的。
选任后，请在年金事务所或街角年金中心办理年金受领者通知书等的寄送地址、年金的受取机构及帐户名义的变更。
变更手续需提交变更申请书和住民票基本台帐的地址更新停止及解除申请书（成年监护人等用）。
此外，寄送地址的变更需要法务局发行的「登记事项证明书正本」，或家事法院发行的「裁判书誊本（可为影本）」和「裁判确定证明书正本」。
在帐户被冻结前可以采取的对策
由于父母罹患失智症导致帐户被冻结的话，将无法提领用于治疗和照护的资金。
为了避免发展成严重问题，请采取对策。
家庭信托契约
在判断能力下降之前，以自己的意志将资金管理和各种契约缔结等权利转让给指定人的契约。
存入家庭信托名义银行帐户的存款，即使不使用成年监护制度，被指定的家人也能进行管理。
根据契约内容，也可以进行成年监护制度不认可的资产运用管理。
这项契约需要约50至100万日圆的初期费用，但不像成年监护制度那样需要每月支付报酬，从长远来看也有节省支出的优点。
然而，如果已经罹患失智症，依程度不同可能无法签订家庭信托契约，请注意。
任意监护契约
在有判断能力时，事先决定由自己选择的任意监护人代为处理的契约制度。
这是透过公证人制作的公正证书缔结的契约。
任意监护人可以自行选择，不仅限于亲属，也可以选择律师或司法书士。
契约内容也可以自行决定，因此即使罹患失智症后也能过着本人希望的生活。
此外，由于家事法院会选出任意监护监督人，可以监督监护人是否按照契约进行支援，也有令人安心的优点。
代理人卡
代理人卡是家人可以作为代理人持有的提款卡。
罹患失智症后，有遗失存提款所需提款卡的风险。
如此一来，在需要提领款项支付时就会产生不便。
有了代理人卡，家人就能代替本人提款并用于医疗费或生活费的支付。
代理人卡有时可以制作多张。
如果为兄弟家人都制作一张，就有可能防止由一个家人管理提款卡时可能发生的争执。
请父母告知提款卡的保管场所和密码
上述介绍的代理人卡只能用于提款。
为了在需要提款以外的管理时能应对，请事先向父母询问提款卡的保管场所和密码，以备不时之需。
考虑到父母失去判断能力后的情况，事先确认关于定期存款的解约或契约内容变更等本人的意愿和希望也很重要。
代理人指定系统
部分银行备有代理人指定系统。
这是在本人判断能力尚未下降时指定可以提款的代理人的系统。
被指定的家人即使本人因失智症等导致判断能力下降，也能从帐户提款。
这个系统仅限于临柜提款，提款时必须出示本人的存折和印鉴。
如果存折或印鉴遗失，即使是被指定的受取人也无法提款，请注意。
父母罹患失智症前家人应事先决定的事项
失智症是任何人都可能发生的。
为了实现父母本人希望的生活和资产管理，在发病前家人应事先讨论并决定各种事项。
公正证书遗嘱
如果想以法定继承份额以外的比例继承财产，请活用遗嘱。
如果没有遗嘱，继承人之间必须自行决定比例，可能引发纠纷。
留下遗嘱的话，父母本人就能以希望的形式将财产传给子女。
公正证书遗嘱由公证人等专家确认，可以实现确实的继承。
终活笔记
终活笔记是在自己发生任何事时，写下想要传达给家人和周围人的事项的笔记或信件。
在回顾自己人生的同时，可以整理和留下现有财产等资讯。
家人可以根据终活笔记的资讯更顺畅地进行财产管理。
如果写得太详细如密码等，被不当使用的风险会增高，因此建议仅写到家人管理财产时不会困扰的程度较为安心。
生前赠与
将现有财产赠与法定继承人也是一种方法。
在父母在世期间就能确实继承财产，后续因继承而产生纠纷的风险就会降低。
罹患失智症后就无法进行生前赠与，因此请尽早与家人商量，决定继承的比例等并执行赠与。
需要注意的是，普通继承不需要缴税的项目，在赠与时可能需要缴税。
请在理解这一点的前提下进行生前赠与。
总结
随着高龄化的推进，失智症患者呈增加趋势。
正因为这是任何人都可能发生的事，家人必须了解父母罹患失智症时所需的手续和对策。
此外，父母本人也应在罹患失智症时做好准备，尽早与家人商讨财产管理和照护事宜，决定方针。
如果事先商讨好，父母本人和家人都能实现令人满意的财产管理。
此外，成年监护制度等手续复杂且不易理解，因此也建议咨询律师、司法书士等熟悉财产管理和公共手续的专家。
关于失智症与不动产的常见问题
Q1. 罹患失智症后不动产就无法出售了吗？
失智症恶化后会被认定没有判断能力，不动产的买卖契约可能被判定无效。需要利用成年监护制度。
Q2. 家庭信托应该何时开始？
需要在父母健康时就开始。罹患失智症后就无法签订信托契约。
Q3. 成年监护制度和家庭信托有什么不同？
成年监护制度是在法院的监督下进行财产管理，而家庭信托则可以在家人之间灵活地进行财产管理。家庭信托的自由度较高。
