作为住房贷款的选择之一，"网络银行"的存在感正在增强。低利率以及可在线完成全部手续的便利性，是其受欢迎的主要原因，但与此同时，市场上也常听到对于审批标准和咨询支持体系的担忧。本文将从优点与缺点两个方面，说明网络银行与实体银行之间的差异。
网络银行与实体银行有哪些不同？
没有营业网点和ATM
网络银行不设营业网点，从开户、转账到各类手续，全部都可通过智能手机或电脑完成。ATM则使用合作金融机构提供的设备。
手续可以在线完成
从住房贷款的预审到放款执行，相关资料都可以通过邮寄方式办理。无需在意银行柜台营业时间（9点至15点）即可办理手续，对于白天工作的人来说，这是很大的优势。
在网络银行申请住房贷款有哪些缺点？
有时审批标准设定得较高
由于没有负责人进行个别酌情处理，审批会依据既定规则统一进行。即使年收入和个人条件符合实体银行的标准，在网络银行也有可能无法通过审批。
事务手续费有时较高
有些情况下，虽然免除了担保费，但事务手续费会被设定得较高。总成本有时与实体银行相差不大，因此在申请前确认各项费用非常重要。
无法在柜台进行面对面咨询
虽然没有柜台，但很多情况下，银行设有电话客服中心，且服务时间也比实体银行更长。
在网络银行申请住房贷款有哪些优点？
利率较低
由于网点运营成本和人工成本较低，网络银行能够以比实体银行更低的利率提供服务，这是网络银行最大的优势。
提前还款不收手续费
多数网络银行的提前还款是免费的。实体银行有时会收取2万至4万日元的手续费，差异相当明显。
手续简单且高效
由于全部流程都能在线完成，无需多次前往营业网点。从申请到放款执行的手续负担会大幅减少。
网络银行适合哪些人？
如果您不排斥通过互联网管理账户、白天难以抽时间前往柜台，且希望积极利用提前还款，那么网络银行会比较适合。相反，如果您更重视面对面的细致咨询，或者希望同时就贷款以外的资产问题进行沟通，那么实体银行可能更为合适。
关于购房或房地产投资中的资金规划，也建议一并参考避免高价买入的四条基本原则。在判断房产收益性的基础上，选择更适合自己的贷款方案。
常见问题（FAQ）
Q. 网络银行的住房贷款审批一般多久出结果？
预审通常需要1至3个工作日，正式审批大约需要1至2周。整体上与实体银行大致相当。
Q. 网络银行的浮动利率通常是多少？
会因金融机构和时期不同而有所差异，但通常比实体银行低约0.1%至0.5%。最新利率请以各银行官网公布的信息为准。
Q. 在网络银行申请住房贷款时需要注意什么？
事务手续费、担保费、团体信用保险内容以及利率类型等，都需要综合比较整体成本。不要只看低利率，还应按包含各项费用在内的总还款额进行比较。
Q. 个体经营者也可以在网络银行申请住房贷款吗？
可以，但通常需要提交最近2至3年的报税资料。对于审批标准较高的网络银行，近几年收入稳定的记录会被重点审查。
