Ao considerar a compra de um apartamento usado, a escolha do financiamento imobiliário é a base do planejamento financeiro. O Flat 35 é um produto excelente para a gestão de fluxo de caixa a longo prazo, pois a taxa de juros fixa durante todo o período permite determinar o valor das parcelas. Neste artigo, explicamos os tipos, vantagens e condições de uso do Flat 35, além dos riscos de utilizá-lo para imóveis de investimento.
O que é o financiamento imobiliário Flat 35?
O Flat 35 é um financiamento imobiliário com taxa de juros fixa durante todo o período, com prazo máximo de 35 anos, oferecido em parceria entre instituições financeiras privadas e a Agência de Financiamento Habitacional. Como a taxa de juros e o valor das parcelas não mudam até o final do pagamento, é fácil planejar seu estilo de vida e finanças – essa é sua principal característica. Também pode ser utilizado para apartamentos usados.
Quais são os tipos e planos de redução de taxa do Flat 35?
Flat 35 (Tipo Básico)
Taxa de juros fixa durante todo o período, sem taxa de garantia nem taxa de amortização antecipada. Um design seguro que não assume nenhum risco de aumento de juros.
Flat 35 S (Benefício para Eficiência Energética e Resistência Sísmica)
Para residências que atendem a certos padrões de eficiência energética, resistência sísmica, acessibilidade e durabilidade, a taxa de juros é reduzida em 0,25% ao ano durante os primeiros 5 a 10 anos. Existem o Plano de Taxa A (redução por 10 anos) e o Plano de Taxa B (redução por 5 anos).
Flat 35 Renovação
Destinado à compra de imóveis usados + reforma para melhoria de desempenho. Quando a melhoria de desempenho em eficiência energética, resistência sísmica, etc. é reconhecida, a taxa de juros é reduzida em 0,5% ao ano durante os primeiros 5 a 10 anos. É um plano compatível com a estratégia de apartamento usado × renovação.
Flat 35 Tipo Apoio à Família e Revitalização Regional
Destinado a imóveis designados por governos locais que promovem ativamente o apoio à família ou migração para áreas rurais (retorno UIJ). A taxa de juros é reduzida em 0,25% ao ano durante os primeiros 5 anos. Pode ser combinado com o Flat 35 S e Renovação.
Quais são as 3 principais vantagens do Flat 35?
- Taxa de juros fixa durante todo o período: Zero risco de variação de juros por 35 anos. Diferente dos financiamentos com taxa variável, você pode definir seu plano de pagamento futuro.
- Sem taxa de garantia nem taxa de amortização antecipada: Esses custos, que normalmente ocorrem em financiamentos de instituições financeiras comuns, não são necessários.
- Redução de taxa conforme o desempenho da residência: Mesmo apartamentos usados podem receber redução de 0,25% se atenderem às condições.
Por que usar o Flat 35 para imóveis de investimento é ilegal?
O Flat 35 só pode ser utilizado para a compra de "residências para moradia". Aplicar um financiamento habitacional a imóveis de investimento constitui fraude e pode resultar na exigência de quitação total. Foram relatados vários casos em que pessoas, por recomendação de empresas de investimento imobiliário, usaram o Flat 35 para imóveis de investimento e foram forçadas a refinanciar com taxas de juros mais altas. Escolher o financiamento adequado ao objetivo é um princípio fundamental do investimento.
Para mais detalhes sobre planejamento financeiro, consulte também Por que o investimento imobiliário é difícil? Explicamos as 3 barreiras: tributária, jurídica e construtiva.
FAQ: Perguntas frequentes sobre o Flat 35
Q1. Posso usar o Flat 35 para apartamentos usados?
Sim, é possível. No entanto, o imóvel precisa atender aos padrões técnicos da Agência de Financiamento Habitacional. Verifique previamente a idade do imóvel e os padrões de resistência sísmica.
Q2. O que é necessário para aplicar o Flat 35 S?
É necessário um certificado (certificado de conformidade) comprovando que atende aos padrões de classificação de eficiência energética, classificação de resistência sísmica, etc. Para apartamentos usados, pode ser necessário realizar uma inspeção do estado da residência existente.
Q3. Posso fazer amortização antecipada livremente?
Se feito pelo procedimento online, a amortização antecipada é possível sem taxas. Reduzir o principal em períodos de queda de juros pode diminuir significativamente o valor total a ser pago.
Q4. Taxa variável ou taxa fixa durante todo o período, qual é mais vantajosa?
No atual ambiente de juros baixos, a taxa variável tem custos iniciais menores, mas carrega o risco de aumento de juros. O Flat 35 é adequado para imóveis de uso próprio com perspectiva de posse a longo prazo, pela tranquilidade de ter o valor das parcelas futuras definido.
Q5. Quais são os principais motivos de reprovação na análise do Flat 35?
Os principais motivos incluem histórico de inadimplência no cadastro de crédito, não conformidade do imóvel com os padrões técnicos e excesso da taxa de comprometimento de renda (proporção do pagamento anual em relação à renda anual). Recomendamos verificar a situação através da pré-análise (análise preliminar).
