Mesmo após o pagamento total de um financiamento imobiliário, você não pode vender o imóvel nem contrair um novo empréstimo se a "hipoteca" ainda estiver no registro. O procedimento de cancelamento de hipoteca é um importante processo legal que deve ser realizado imediatamente após o pagamento total. Vamos entender com precisão os documentos necessários, o processo e os custos.
O que é uma hipoteca? Por que ela precisa ser cancelada?
Uma hipoteca é um direito que uma instituição financeira coloca em um imóvel como garantia de um financiamento imobiliário. Mesmo após o pagamento total do empréstimo, ela não é cancelada automaticamente — um procedimento de registro é necessário.
Você não pode vender um imóvel com hipoteca não cancelada
Um imóvel com hipoteca não cancelada é julgado no registro como "uma casa cujo pagamento não foi concluído". Mesmo que o pagamento esteja realmente concluído, você não pode vender com a hipoteca ainda registrada. É importante realizar o procedimento de cancelamento o mais rápido possível.
Você não poderá contrair novos empréstimos
Os direitos registrados na coluna B do registro têm uma ordem de prioridade, e se a hipoteca permanecer como primeira prioridade, você não poderá contrair um novo empréstimo. Se desejar receber financiamento usando um imóvel como garantia, você deve primeiro cancelar a hipoteca.
Lista de documentos necessários para o cancelamento de hipoteca
Após o pagamento total do empréstimo, a instituição financeira enviará os seguintes documentos.
- Escritura de propriedade registrada ou informações de identificação de registro: Documentos do momento da constituição da hipoteca. Antes de 2006, era uma escritura de propriedade registrada (papel); depois, informações de identificação de registro emitidas online.
- Certificado de causa de registro (certificado de liberação de hipoteca): Documento comprovando a conclusão do pagamento do empréstimo. O nome varia por instituição financeira. Se o campo de data estiver em branco, insira a data do último débito.
- Procuração (certificação de autoridade de representação): Documento pelo qual a instituição financeira delega ao proprietário o procedimento de registro.
- Certificado de qualificação da instituição financeira (certificado de dados de registro): O registro da instituição financeira. Torna-se inválido 3 meses após a emissão, então proceda rapidamente após o recebimento. Se expirado, pode ser reemitido no Cartório de Registros por 1.000 ienes.
- Formulário de solicitação de registro: Faça o download e imprima do site do Cartório de Registros, depois preencha.
- Certificado de dados de registro: Documento que verifica o conteúdo do registro do imóvel. Obtido no Cartório de Registros.
Procedimento e fluxo para cancelar uma hipoteca
Prossiga com o cancelamento da hipoteca seguindo os passos abaixo.
Passo 1: Receber os documentos enviados pela instituição financeira
Após o pagamento total do empréstimo, os documentos necessários são enviados pelo correio pela instituição financeira. Guarde-os sem perder nenhum, pois todos são necessários para o procedimento de cancelamento.
Passo 2: Baixar e preencher o formulário de solicitação de registro
Baixe o formulário de solicitação de registro no site do Cartório de Registros e preencha os campos obrigatórios. Você também pode obtê-lo visitando diretamente o Cartório de Registros.
Passo 3: Reunir todos os documentos necessários e selar
Prepare todos os documentos e aplique um selo usando o carimbo usado no formulário de solicitação de registro no formulário e na folha de adesivos fiscais.
Passo 4: Solicitar no Cartório de Registros competente
Solicite no Cartório de Registros com jurisdição sobre a localização do imóvel. O envio pelo correio também é possível, mas se você for pessoalmente, marcar uma consulta de registro com antecedência permite a revisão e correção de documentos, economizando esforço de revisão. Após a conclusão da solicitação, um carimbo é necessário para receber o certificado de conclusão de registro.
Passo 5 (opcional): Confiar a um escrivão judicial
Aqueles que não têm tempo ou estão ansiosos com o procedimento podem deixá-lo inteiramente nas mãos de um escrivão judicial. O custo típico é de aproximadamente 10.000–20.000 ienes.
Quando o cancelamento de hipoteca deve ser concluído?
Não há prazo legal para o cancelamento de hipoteca, mas pelos seguintes motivos, recomendamos proceder o mais rápido possível após o pagamento total.
- O certificado de qualificação da instituição financeira tem um período de validade (3 meses)
- Você pode responder facilmente no momento da venda, herança ou refinanciamento
- Você pode manter a consistência das informações de registro e prevenir problemas futuros
Proprietários e investidores que detêm imóveis de investimento também devem consultar Como usar segundas opiniões no investimento imobiliário.
Perguntas frequentes (FAQ)
P. O que acontece se eu deixar o cancelamento de hipoteca sem resolução?
Não há penalidades legais, mas causará problemas ao vender um imóvel, durante a herança ou ao contrair novos empréstimos. Além disso, se o certificado de qualificação da instituição financeira expirar, precisará ser reobtido.
P. Quanto custa o cancelamento de hipoteca?
Se você fizer isso sozinho, o custo é apenas o imposto de licença de registro (1.000 ienes por imóvel). Se confiar a um escrivão judicial, honorários de 10.000–20.000 ienes são adicionados.
P. O procedimento de cancelamento é o mesmo para imóveis em copropriedade?
Para copropriedade, são necessárias informações de todos os coproprietários. O fluxo do procedimento é o mesmo, mas deve-se tomar cuidado na preparação dos documentos.
P. Posso solicitar online?
Você também pode solicitar online usando o "Sistema de Solicitação Online de Registro e Depósito" do Cartório de Registros. No entanto, preparação como uma assinatura eletrônica é necessária.
P. E se uma hipoteca permanecer em um imóvel herdado?
Mesmo que o falecido tenha negligenciado o procedimento após o pagamento total do empréstimo, o herdeiro pode cancelá-la pelo mesmo procedimento. No entanto, se a instituição financeira foi dissolvida ou fundida, uma confirmação separada é necessária.
