Skip to content
Real Estate Intelligence
COLUMN

منطقة العاصمة سوق العقارات المستعملة | عدد العقارات والأسعار والمخزون لشهر مارس 2025

تم تنظيم سوق العقارات المستعملة في منطقة العاصمة طوكيو في مارس 2025 بناءً على عدد الصفقات والأسعار والمخزون. سنشرح الفرق بين الوحدات السكنية المستعملة والمنازل المنفصلة، ​​وكيفية قراءة إحصائيات REINS، والأشياء التي يجب التحقق منها قبل الاستثمار أو البيع.

آخر تحديث: قراءة حوالي 6 دقيقة

في سوق العقارات المستعملة في منطقة العاصمة طوكيو في مارس 2025، ارتفع عدد عقود الوحدات السكنية المستعملة بنسبة 31.0% مقارنة بالشهر نفسه من العام الماضي، كما ارتفعت أسعار العقود أيضًا بنسبة 2.6%. إذا نظرت إلى الأسعار فقط، ستجد أن السوق قد ارتفع، لكن المخزون انخفض بنسبة 5.2% مقارنة بالشهر نفسه من العام الماضي، لذلك من الضروري قراءة عدد الأصناف والأسعار والمخزون بشكل منفصل.

السياق الخاص باليابان: يعتمد هذا المقال على بيانات REINS، وهي شبكة اليابان لمعلومات معاملات العقارات. ولا تمثل هذه الشبكة مقابلاً مباشراً لنظام MLS الشائع في بعض الدول؛ إذ تعكس الأرقام أساساً الصفقات المكتملة والمخزون المسجل في اليابان.

وعلى خلاف كثير من الأسواق الخارجية، يجب قراءة متوسط السوق الياباني مع المسافة من المحطة وعمر المبنى والمساحة وجودة الإدارة. وعند تقييم شقة محددة قد تكون هذه العوامل أهم من العنوان العام للسوق.

عندما تتساءل عما إذا كان بيعها باهظ الثمن أم أنها تستحق الشراء الآن، فلا يمكنك اتخاذ قرار بناءً على متوسط ​​السعر وحده. في هذه المقالة، سننظم أرقام شهر مارس 2025 بناءً على التقارير الشهرية الصادرة عن معهد شرق اليابان للمعلومات العقارية (REINS)، ونشرح كيفية استخدامها لاتخاذ القرارات الخاصة بكل عقار.

نقاط هذه المقالة

  • بالنسبة للوحدات السكنية المستعملة، بلغ عدد العقود 4,991 عقدًا، وبلغ سعر العقد 49.45 مليون ين (حوالي 1.1 مليون ريال سعودي تقديرية حتى يوليو 2026)، وبلغ المخزون 43,941.
  • تشير الزيادة في عدد العقارات إلى انتعاش الطلب، ولكن متوسط السعر يتغير أيضًا اعتمادًا على حجم العقار وموقعه.
  • من المهم التحقق من المتوسط لمنطقة العاصمة بأكملها من خلال تقسيمها إلى اختلافات إقليمية مثل أحياء طوكيو البالغ عددها 23 حيًا، وتاما، ويوكوهاما، وكاواساكي.
  • بينما زاد عدد عقود المنازل المنفصلة المستعملة بشكل كبير، انخفضت أسعار العقود، لذلك لا يمكن تفسيرها بنفس طريقة تفسير الوحدات السكنية.
  • قبل أن تقرر الشراء أو البيع، تحقق من أمثلة الصفقات الناجحة وفترات المخزون في نفس مسافة المحطة وعمر المبنى ومساحة المنطقة.

كيف تحرك سوق العقارات المستعملة في منطقة العاصمة في مارس 2025؟

أولاً وقبل كل شيء، في الختام، مارس 2025 هو الشهر الذي زادت فيه معاملات الوحدات السكنية المستعملة وارتفعت الأسعار أيضًا. ومع ذلك، فهذه قيمة متوسطة للمنطقة الحضرية ولا تعني أن جميع العقارات زادت بنفس المعدل.

وفقًا لـ "تقرير ملخص مراقبة السوق الشهري لشهر مارس 2025" الصادر عن REINS، بلغ عدد عقود الوحدات السكنية المستخدمة في منطقة العاصمة طوكيو 4,991، بزيادة قدرها 31.0% مقارنة بالشهر نفسه من العام الماضي. وبلغ سعر العقد 49.45 مليون ين (حوالي 1.1 مليون ريال تقديرية حتى يوليو 2026) بزيادة قدرها 2.6%، كما بلغ سعر المتر 790,010,000 ين (حوالي 18 ألف ريال تقديري حتى يوليو 2026) بزيادة قدرها 4.1%. وقد تجاوز سعر المتر المربع نفس الشهر من العام السابق لمدة خمسة أشهر متتالية.

في المقابل بلغت المساحة الطابقية الحصرية للعقارات المتعاقد عليها 62.58 م2 بانخفاض قدره 1.5%. وبدلا من افتراض أن سبب زيادة الأسعار هو أن السعر ارتفع بشكل موحد للعقارات ذات نفس الحجم، فمن الضروري التحقق من الموقع وعمر البناء وتكوين مساحة العقارات التي تم التعاقد عليها.

المؤشر مارس 2025 المقارنة مع نفس الشهر من العام الماضي كيف تقرأ
عدد عقود الوحدات السكنية المستخدمة 4,991 نتيجة +31.0% انظر نشاط التداول
سعر عقد الشقة المستعملة 49.45 مليون ين (حوالي 1.1 مليون ريال سعودي، تقديرًا لشهر يوليو 2026) +2.6% متوسط سعر العقد الفعلي
سعر الوحدة بالمتر المربع للشقة المستعملة 790,100 ين (حوالي 18 ألف ريال سعودي، تقديرًا اعتبارًا من يوليو 2026)/㎡ +4.1% عرض مع تصحيح اختلاف المساحة
المساحة الحصرية للملكية المتعاقد عليها 62.58㎡ -1.5% التحقق من تكوين الممتلكات المتعاقد عليها
عدد التسجيلات الجديدة 16,844 نتيجة -0.01% انظر تدفق العروض
عدد العناصر الموجودة في المخزون 43,941 نتيجة -5.2% اطلع على عدد العقارات للاختيار من بينها

المصدر هو تقرير ملخص REINS لشهر مارس 2025. وحتى لو زاد عدد العقود وأسعار العقود في نفس الوقت، فإن هذا الجدول وحده لا يكشف عن أسعار العقارات المعروضة للبيع والتي لم تسفر عن عقود أو مدة البيع لكل عقار.

لماذا ننظر إلى عدد العقود وأسعار الوحدات السكنية المستعملة في نفس الوقت؟

عدد المعاملات هو عدد المعاملات التي تم إكمالها فعليًا، وسعر الإغلاق هو متوسط ​​سعر المعاملات التي تم إكمالها. من خلال ليس فقط النظر إلى قائمة الأسعار ولكن أيضًا النظر في ما إذا كان عدد المعاملات آخذًا في التزايد، يصبح من الأسهل التفكير فيما إذا كان المشترون يتحركون أو ما إذا كان عدد صغير فقط من المعاملات عالية القيمة يدفع المتوسط ​​إلى الارتفاع.

على سبيل المثال، حتى لو زاد سعر الإغلاق، إذا زاد عدد العقارات ذات المساحة الصغيرة، فإن انطباع السعر الإجمالي وسعر المتر المربع سيتغير. ومن ناحية أخرى، حتى لو كان عدد العقارات في ازدياد، وإذا تركزت المعاملات في عقارات جديدة نسبياً أو بالقرب من المحطات، فلا يمكن القول إن سهولة بيع العقارات القديمة قد تحسنت.

من المهم للمالكين الذين يفكرون في البيع ألا يطبقوا متوسط ​​السعر على ممتلكاتهم فحسب. عند طلب التقييم، احصل على قائمة ليس فقط بالقيمة المقدرة، ولكن أيضًا بعمر المبنى، والمسافة سيرًا على الأقدام من المحطة، والمنطقة الحصرية، وعدد الطوابق، وحالة الإدارة للحالة التي تقوم بمقارنتها.

الأشخاص الذين يفكرون في الشراء يتحققون أيضًا من الفرق بين السعر المعلن وسعر الإغلاق. إذا بقي العقار في السوق لفترة طويلة، فإن مجال التفاوض سيتغير اعتمادًا على ما إذا كنت تنتظر دون خفض السعر أو ما إذا تم إخراجك من السوق بسبب عدم استيفاء شروط الإغلاق.

إذا كنت تراجع أصولك الإجمالية كفرد، قد تكون الخطوات اللازمة للنظر في محفظة استثمار عقاري مفيدة أيضًا. إذا قمت بإدراج ليس فقط الزيادة في سعر الغرفة، ولكن أيضًا رصيد القرض ودخل الإيجار وجدول الإصلاح في نفس الجدول، فسيكون من الأسهل اتخاذ قرار بشأن بيع أو شراء المزيد.

هل ارتفعت أحياء طوكيو البالغ عددها 23 جناحًا فقط؟ تحقق من عدد الصفقات حسب المنطقة

يخفي متوسط ​​قيمة سوق العقارات المستعملة في منطقة العاصمة التحركات الإقليمية. تجاوز عدد عقود الوحدات السكنية المستعملة في مارس/آذار 2025 نفس الشهر من العام الماضي، ليس فقط في أحياء طوكيو الثلاثة والعشرين، ولكن أيضًا في يوكوهاما/كاواساكي، ومحافظة كاناغاوا، وسايتاما، وتشيبا، وتاما.

المنطقة مقارنة بنفس الشهر من العام الماضي في عدد العقود
23 حي طوكيو +28.4%
تاما +30.6%
يوكوهاما/كاواساكي +33.2%
محافظة كاناغاوا أخرى +51.3%
محافظة سايتاما +30.2%
محافظة تشيبا +28.4%

على الرغم من أن معدل النمو في محافظة كاناغاوا والمناطق الأخرى مرتفع بنسبة 51.3%، إلا أنه لا يمكن مقارنة المقياس بناءً على المعدل وحده نظرًا لأن عدد الحالات في العام السابق كان صغيرًا. ومن الضروري التحقق من العدد الفعلي للعقارات، ومتوسط ​​السعر، وسعر المتر المربع لكل منطقة، وتضييق نطاق مساحة المحطة وعمر المبنى.

على سبيل المثال، شخص في 23 جناحًا بطوكيو يبحث عن عقار تم بناؤه منذ أقل من 15 عامًا وعلى بعد 10 دقائق سيرًا على الأقدام من المحطة، وشخص في محافظة تشيبا يعطي الأولوية للمساحة الخاصة على المسافة من المحطة، سيكون لديهم خصائص مختلفة يجب مراعاتها على الرغم من أن متوسط السعر لديهم هو 49.45 مليون ين (حوالي 1.1 مليون ريال سعودي، مقدر اعتبارًا من يوليو) 2026). الإحصائيات الإقليمية هي نقطة البداية، والخطوة الأخيرة هي تقسيمها وفقًا لشروط الشراء.

بمجرد اتخاذ قرار بشأن مرشح للشراء، يرجى التحقق من النقاط الأربع التالية: التمويل، والوظيفة الشاغرة، والإصلاحات، والخروج، وفقًا لما ورد في الأشياء التي يجب التحقق منها قبل البدء في الاستثمار العقاري في منطقة طوكيو. عندما ترتفع الأسعار، فمن الآمن حساب الرصيد بعد الشراء أولاً.

لماذا تختلف أسعار عقود المنازل المنفصلة المستعملة عن أسعار الوحدات السكنية؟

في مارس 2025، كان هناك 2196 عقدًا للمنازل المستعملة في منطقة العاصمة طوكيو، بزيادة قدرها 62.8% مقارنة بنفس الشهر من العام الماضي. وفي المقابل بلغت قيمة العقد 40.3 مليون ين (حوالي 935 ألف ريال تقديرية حتى يوليو 2026) بانخفاض قدره 2.6%، وبلغت مساحة الأرض 144.91م2 بانخفاض قدره 0.2%، ومساحة البناء 103.85م2 بانخفاض قدره 1.2%.

يظهر هذا المزيج أن المزيد من التداول لا يعني بالضرورة ارتفاع الأسعار. بالنسبة للمنازل المنفصلة المستعملة، يتم تقييم الأرض والمبنى معًا، وبالتالي فإن عمر المبنى، والوصول إلى الطريق، وما إذا كان يمكن إعادة بنائه أم لا، وحالة المبنى، وشكل الأرض لها تأثير قوي على السعر.

عند بيع منزل منفصل مستعمل، ليس من المناسب حساب السعر ميكانيكيًا باستخدام سعر وحدة الشقة للمتر المربع. سنقوم بتقييم القيمة المتبقية للمبنى، وهل يتطلب الهدم أو الإصلاح، وهل هناك أي طلب على الأرض.

عند الشراء، لا تتخذ قرارًا بناءً على الانطباع الذي تحصل عليه عند مشاهدة العقار فقط؛ احتفظ بسجل للتأكيد. إذا قمت بإعداد المواد وفقًا للجدول أدناه، فسيكون من الأسهل شرحها أثناء مفاوضات الأسعار وتقييمات القروض.

فحص العناصر المواد/الأسئلة التأثير على الحكم
الاتصال/إعادة البناء نوع الطريق وعرضه وطول طريق الوصول إمكانية إعادة البناء والخروج
حالة المبنى سجل الفحص والإصلاح نفقات ما بعد الشراء
شكل الأرض الخريطة الرسمية، خريطة المسح، فرق الارتفاع تكاليف الإنشاء/التكاليف الخارجية
العقد المحيطي أمثلة لصفقات في نفس المنطقة صحة السعر المقدر

عند الاختيار بين منزل منفصل ومجمع سكني، لا تقارن فقط السعر الأولي، ولكن أيضًا الإصلاحات أثناء الملكية، والجهد المبذول في الإدارة، والمشترين المحتملين عند البيع. إذا حصلت على تقدير واحد فقط للتكلفة، فلا تتعجل في اتخاذ قرار الشراء.

عندما يرتفع سعر الإغلاق، كيف تقرر الشراء أو البيع؟

في الشهر الذي يرتفع فيه سعر السوق، يجب أن يعتمد قرارك وليس على "هل سيستمر السعر في الارتفاع؟" ولكن في "هل سيكون هذا صحيحًا في ظل ظروفك؟" يتم استخدام متوسطات السوق لتأكيد الاتجاه ولا تضمن أسعار الشراء أو البيع.

قبل البيع، اجمع المواد بالترتيب التالي.

  1. اجمع ثلاث صفقات أو أكثر تم إبرامها مؤخرًا من نفس المحطة أو على مسافة قريبة.
  2. سجل الاختلافات في العمر والمساحة وعدد الطوابق والاتجاه وحالة الإدارة.
  3. التحقق من الفرق بين سعر البيع وسعر الإغلاق وفترة المبيعات.
  4. احسب الدفع المنزلي بعد تكاليف المبيعات ورصيد القرض والضرائب.

قبل إجراء عملية شراء، لا نتحقق فقط مما إذا كان بإمكاننا الحصول على السعر المطلوب، ولكن أيضًا نقدر ما يحدث في حالة ارتفاع أسعار الفائدة أو ظهور وظائف شاغرة. عند التفكير في إدارة الإيجارات، استخدم منظور لمقارنة تكاليف إدارة العقارات في طوكيو وأوساكا وقارن تكاليف الإدارة ليس فقط من حيث الأسعار المنخفضة، ولكن أيضًا من حيث نطاق التوظيف والإصلاحات وإعداد التقارير.

على سبيل المثال، حتى لو كان العقار قريبًا من متوسط ​​سعر 49.45 مليون ين (حوالي 1.1 مليون ريال سعودي، مقدر اعتبارًا من يوليو 2026)، فإن المبلغ المتبقي سيختلف اعتمادًا على مبلغ حقوق الملكية وفترة القرض واحتياطي الإصلاحات والإيجار المستقبلي. ومن الناحية العملية، من الأفضل إصدار حكم بناءً على بيان الدخل والنفقات لكل عقار، بدلاً من الاعتماد على متوسط ​​القيمة كاستنتاج.

كيف تستخدم إحصائيات سوق REINS ومؤشرات أسعار العقارات؟

يعد REINS مناسبًا للتحقق من عدد العقود وسعر العقد وسعر المتر المربع والمخزون وما إلى ذلك من معلومات المبيعات المسجلة. ومن ناحية أخرى، فإن مؤشر أسعار العقارات الصادر عن وزارة الأراضي والبنية التحتية والنقل والسياحة هو مؤشر يعتمد على معلومات أسعار المعاملات، وهو مفيد لتتبع التغيرات الشهرية في السوق بمرور الوقت.

تقوم وزارة الأراضي والبنية التحتية والنقل والسياحة بإنشاء مؤشر لأسعار العقارات استنادًا إلى ما يقرب من 300000 معلومات عن أسعار المعاملات سنويًا، وتنشره شهريًا حسب نوع السكن والمنطقة. نظرًا لأن الهدف وطريقة التجميع يختلفان عن سعر إغلاق REINS، فقد لا تتطابق الأرقام.

عند التفكير في شراء عقار فردي أو بيعه، قم أولاً بإلقاء نظرة على القضايا الختامية لشركة REINS وتقييمات الشركة العقارية. عند التحقق من الاتجاهات طويلة المدى للمنطقة بأكملها، يرجى استخدام مؤشر أسعار العقارات التابع لوزارة الأراضي والبنية التحتية والنقل والسياحة والمعلومات العقارية المكتبة.

تركز هذه المقالة على إحصاءات شهر مارس 2025. كمرجع مستقبلي، في يونيو 2026، بلغ عدد عقود الوحدات السكنية المستخدمة في رينس 4,241، بانخفاض 1.3% عن نفس الشهر من العام الماضي، ولم يتغير سعر العقد تقريبًا عند 52.08 مليون ين (حوالي 1.2 مليون ريال سعودي، تقديرًا لشهر يوليو 2026). وبالنسبة للمساكن المستعملة، فقد بلغ عدد العقود 2,019 عقداً بنسبة زيادة 3.9%، وبلغ سعر العقد 40.06 مليون ين (حوالي 929 ألف ريال تقديرية حتى يوليو 2026)، بزيادة قدرها 1.7%.

تهدف هذه المقارنة إلى تجنب التعامل مع أرقام مارس 2025 على أنها أسعار السوق الحالية. للحصول على أحدث الحكم، يرجى مراجعة المواد الخاصة بالشهر المستهدف من مراقبة السوق الشهرية لـ REINS ومقارنتها في نفس المنطقة ونوع العقار.

الملخص: اقرأ سوق العقارات المستعملة في منطقة العاصمة بثلاثة أرقام

في مارس 2025، في سوق العقارات المستعملة في منطقة العاصمة، زاد عدد عقود الوحدات السكنية المستعملة بشكل ملحوظ، كما تجاوز سعر العقد وسعر المتر المربع نفس الشهر من العام السابق. ومع انخفاض المخزون، ضاقت خيارات المشترين، ووجد البائعون أنه من الأسهل شرح دراسات الحالة الخاصة بهم.

ومع ذلك، فإن النتائج سوف تتغير إذا قمت بتقسيم المنطقة وظروف العقار. تحقق من عدد العقود وسعر العقد وعدد المخزون، وأخيرًا قارن مسافة المحطة وعمر المبنى والمساحة وحالة الإدارة وتكلفة الاحتفاظ لكل عقار.

استخدم الأرقام الخاصة بسوق العقارات المستعملة في منطقة العاصمة لتحديد المواد التي يجب التحقق منها بعد ذلك، وليس لإبرام عملية شراء أو بيع. وهذا هو الأساس لعدم اتخاذ قرارات متسرعة عندما يتحرك السوق.

الأسئلة الشائعة (الأسئلة الشائعة)

س1. ما هو سعر العقد للوحدة السكنية المستعملة في مارس 2025؟

أ. بلغ متوسط ​​سعر عقد الوحدات السكنية المستعملة في منطقة العاصمة طوكيو في مارس 2025 نحو 49.45 مليون ين (حوالي 1.1 مليون ريال سعودي، تقديرية حتى يوليو 2026)، بزيادة قدرها 2.6% مقارنة بنفس الشهر من العام الماضي. يختلف سعر كل عقار حسب الموقع والعمر والمنطقة وما إلى ذلك، لذلك لا تحدد القيمة المقدرة بناءً على متوسط ​​القيمة فقط.

السؤال الثاني. إذا زاد عدد الصفقات هل سترتفع أسعار العقارات أيضاً؟

أ. تشير الزيادة في عدد العقود إلى تداول نشط، ولكنها لا تضمن زيادة الأسعار بشكل مباشر. نقوم أيضًا بالتحقق من المنطقة والتكوين العمري للعقارات التي تم التعاقد عليها، بالإضافة إلى الاختلافات الإقليمية وعدد العقارات الموجودة في المخزون.

س3. ما الذي يجب أن أنظر إليه: REINS أم مؤشر أسعار العقارات؟

أ. يعد REINS مكانًا جيدًا لشراء وبيع العقارات الفردية، ويعد مؤشر أسعار العقارات التابع لوزارة الأراضي والبنية التحتية والنقل والسياحة جيدًا للنظر في الاتجاهات الإقليمية طويلة المدى. ونظرًا لاختلاف الأهداف وطرق التجميع، فمن المهم عدم مجرد مقارنة الأرقام.

س4. هل يمكنني استخدام الإحصائيات اعتبارًا من مارس 2025 لاتخاذ قرارات الشراء الحالية؟

أ. برجاء استخدام إحصائيات شهر مارس 2025 كمرجع لمعرفة السوق السابق، وإضافة آخر إحصائيات الشهر وأمثلة للمعاملات الناجحة لكل عقار عند اتخاذ قرارات الشراء. سيتم أيضًا إعادة حساب أسعار الفائدة والإصلاحات والإيجار وفترات المخزون باستخدام الظروف الحالية.

Daisuke Inazawa, President & CEO of INA&Associates Inc.

الكاتب

الرئيس والمدير التنفيذيشركة INA&Associates

الرئيس والمدير التنفيذي لشركة INA&Associates. يقود أعمال الوساطة العقارية وتأجير العقارات وإدارة الممتلكات في منطقة طوكيو الكبرى ومنطقة كانساي. متخصص في استراتيجيات الاستثمار في العقارات المدرة للدخل والاستشارات العقارية لأصحاب الثروات الكبرى.

دايسوكي إينازاوا هو الرئيس والمدير التنفيذي لشركة INA&Associates، وهي شركة عقارية يابانية يقع مقرها الرئيسي في أوساكا ولها فرع في طوكيو. يقود الأعمال الأساسية الثلاثة للشركة — الوساطة في بيع العقارات، والتأجير، وإدارة الممتلكات — في منطقة طوكيو الكبرى ومنطقة كانساي.

تشمل مجالات خبرته وضع استراتيجيات الاستثمار في العقارات المدرة للدخل، وتحسين ربحية عمليات التأجير، والاستشارات العقارية لأصحاب الثروات الفائقة (UHNWI) والمستثمرين المؤسسيين، والاستثمار العقاري العابر للحدود. يقدم استشارات قائمة على البيانات وذات أفق بعيد المدى للمستثمرين داخل اليابان وخارجها.

انطلاقًا من فلسفة الإدارة القائلة «إن أهم أصول أي شركة هو مواردها البشرية»، يموضع INA&Associates باعتبارها «شركة استثمار في رأس المال البشري»، ويلتزم بخلق قيمة مؤسسية مستدامة من خلال تطوير الكوادر. كما يتحدث بصفته قائدًا تنفيذيًا حول القيادة والثقافة التنظيمية في زمن التغيير.

اجتاز إحدى عشرة اختبارًا للمؤهلات المهنية اليابانية: وسيط عقاري مرخص (Takken)، وماستر معتمد في الاستشارات العقارية، ومدير معتمد للشقق السكنية المشتركة، ومشرف معتمد لإدارة المباني، ومهني معتمد لإدارة الإيجارات، وغيوسيه-شوشي (مستشار إداري قانوني)، ومسؤول معتمد لحماية البيانات الشخصية، ومدير للوقاية من الحرائق من الفئة أ، ومتخصص معتمد في العقارات المبيعة في المزادات، ومهندس صيانة معتمد للشقق السكنية المشتركة، ومشرف معتمد لعمليات الإقراض.

  • وسيط عقاري مرخص (Takken)
  • ماستر معتمد في الاستشارات العقارية
  • مدير معتمد للشقق السكنية المشتركة
  • مشرف معتمد لإدارة المباني
  • مهني معتمد لإدارة الإيجارات
  • غيوسيه-شوشي (مستشار إداري قانوني)
  • مسؤول معتمد لحماية البيانات الشخصية
  • مدير للوقاية من الحرائق من الفئة أ
  • متخصص معتمد في العقارات المبيعة في المزادات
  • مهندس صيانة معتمد للشقق السكنية المشتركة
  • مشرف معتمد لعمليات الإقراض